TIGER 미국S&P500 vs ACE미국S&P500 비교 분석

 

 

연금 ETF 숨은 비용 비교

 

2023년 연금 세제 혜택 개정안으로 연금저축 납입한도가 최대 600만 원으로 확대되었습니다.

(IRP 합산 시 최대 900만 원)
기존 400만 원으로 12개월 시 납부하면 월 33만 원씩하고 4만 원이 남았는데, 깔끔하게 월 50만 원으로 나라에서 맞춰줬습니다.

그만큼 개인연금에 대해 장려하고 있으니, 열심히 모으라는 취지가 느껴집니다.

저는 연금 ETF 중에서 미국S&P500에 관련 된 TIGER 미국S&P500 vs ACE미국S&P500 비교 분석하려고 합니다.

꼼꼼하게 읽으셔서 합리적인 투자에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

글 목록은 다음과 같습니다.

 

1. TIGER 미국S&P500 후회하는 이유

2. TIGER vs ACE 미국S&P500 분배금 비교(2023년 2월 기준)

3. TIGER vs ACE 미국S&P500 운용보수 차이(2023년 2월 기준)

4. TIGER vs ACE 미국S&P500 결론 및 시사점 3가지

 

 

1. TIGER 미국S&P500 후회하는 이유

 

장기투자에서 개인마다 포트폴리오를 짜서 지수 추종 ETF를 고릅니다.

다양한 방법으로 고르겠지만, 가장 기초적으로 접근해야 할 기준은 다음과 같습니다.

 

1. 어떠한 지수를 추종하는가?

2. 분배금은 얼마나 되는가?

3. 운용보수는 얼마나 지불하는가?

 

저는 지금 연저펀에 TIGER 미국S&P500을 사고 있습니다.

제가 연저펀으로 TIGER 미국S&P500을 산 이유는 시총 1.8조에 거래량이 가장 많고 업계 1 위이기 때문입니다.

 

그런데 TIGER 미국S&P500 게시판에서 이상기류를 감지했습니다.

소수지만, ACE 미국S&P500과 비교하는 게시글들이 늘었습니다.

해당 글들을 읽어보니, ACE 미국S&P500과 비교했을 때 2번과 3번 질문에서 제가 TIGER 미국S&P500을 보유하는 게 맞는지 고민되었습니다.

1번은 둘 다 미국 S&P500을 추종하니까, 고민할 필요가 없는 셈이죠.

쉽게 말씀드려서 ACE 미국S&P500이 TIGER 미국S&P500보다 분배금이 많고, 운용보수가 적었습니다.

 

 

2. TIGER vs ACE 미국S&P500 분배금 비교(2023년 2월 기준)

 

2023년 2월 23일 종가 기준으로 TIGER 미국S&P500은 13,040원 / ACE 미국S&P500는 13,170원입니다.

두 곳다 분기 배당이며, 2023년 분배금은 다음과 같았습니다.

TIGER 미국S&P500은 분배금 1주 당 40원, ACE 미국S&P500 분배금 1주 당 45원이었습니다.

분배금이 10% 정도가 차이 나는 셈입니다.

가격대가 비슷하므로 똑같이 100,000주를 보유했을 때 가정을 하면 다음과 같습니다.

분기마다 분배금이 50만 원 차이 나고, 1년이면 200만 원이 차이 나게 됩니다.

동일한 조건으로 10년을 가게 되면 2,000만 원이 차이나는 결과를 가져옵니다.

 

 

3. TIGER vs ACE 미국S&P500 운용보수 차이(2023년 2월 기준)

 

TIGER 미국S&P500과 ACE 미국S&P500 모두 현재는 펀드보수가 연 0.070%라고 명시되어 있습니다.

여기에는 숨은 비용이 있습니다.

이번에는 연금저축펀드(연저펀)로 사는 종목 중에 숨은 비용 찾는 법에 대해서 설명하고자 합니다.

 

실제투자자가 부담하는 보수·비용 수준=TER A+TER B+판매수수료율(C)+매매· 중개수수료율(D)

TER은 Total Expense Ratio의 약자로, 총 보수·비용비율입니다.

 

TER A는 운용보수 + 판매보수 + 수탁보수 + 일반사무관리보수까지 합산한 비용입니다.

이게 현재 TIGER 미국S&P500과 ACE 미국S&P500가 펀드보수라고 이야기하는 연 0.070%입니다.

홍보를 할 때나 뉴스에 나올 때는 보통 TER A 비용 기준입니다.

 

숨은 비용은 다음과 같습니다.

1. TER B

2. 판매수수료율

3. 매매· 중개수수료율

 

TER B는 기타 비용인데, 거래수수료, 회계감사 비용, 세금 등이 포함되어 있습니다.

TIGER와 ACE 모두 TER B는 0.070%으로 동일합니다.

 

판매수수료율은 선취하고 후취로 구분되는데 TIGER와 ACE 모두 0%로 동일합니다.

 

마지막 차이는 매매· 중개수수료율에서 납니다.

TIGER 미국S&P500는 0.04%이고, ACE 미국S&P500 0.0176%입니다.

 

그래서 종합해 보면, 숨은 비용 포함 총비용은 다음과 같습니다.

 

TIGER 미국S&P500은 총 0.18%입니다.

[TER A(0.070%) + TER B(0.070%) + 판매수수료율(0%) + 매매· 중개수수료율(0.04%)]

 

ACE 미국S&P500은 총 0.1576%입니다.

[TER A(0.070%) + TER B(0.070%) + 판매수수료율(0%) + 매매· 중개수수료율(0.0176%)]

 

ACE 미국S&P500이 TIGER 미국S&P500 보다 숨은비용을 포함하면 0.0224%낮은 셈입니다.

 

 

4. TIGER vs ACE 미국S&P500 결론 및 시사점 3가지

 

현재는 ACE 미국S&P500가 TIGER 미국S&P500 보다 좋지만, 향후에도 꼭 좋다는 것은 아닙니다.  

TIGER 미국S&P500은 미래에셋자산운용에서 시총 1.8조로 운용하고 있고. ACE 미국S&P500은 한국투자신탁운용에서 시총 5,189억으로 운용하고 있습니다.

TIGER 미국S&P500 보다 ACE 미국S&P500이 후발주자이기 때문에, 좀 더 나은 조건으로 하려고 하는 것뿐입니다.

 

여기서도 말씀드리고 싶은 시사점은 총 3가지입니다.

 

첫 번째는 연저펀에도 포트폴리오 다각화가 중요하다입니다.

장기적으로 모아간다는 자체가 이미 절반은 앞서가는 것입니다.

다만 어떤 것을 모아갈 것인가는 다음의 문제인데, 이것도 몰빵 보다는 다각화를 하는 게 좋다는 것입니다.

이것을 고려해서 잘 세팅해 두어야 장기적으로도 좋은 결과에 도달할 수가 있습니다.

 

두 번째는 운용보수에서 숨은 비용까지 찾을 수 있도록 금융 공부를 해야 한다는 것입니다.

위에서 말씀드린 정보들은 검색창에서 금융투자협회 전자공시를 쳐서 확인을 해야 하지만, 보는 방법이라던지 어떻게 자세히 봐야 하는지 보통은 잘 모릅니다.

끊임없는 경제, 금융 공부가 필요하다고 느껴집니다.

 

세 번째는 자유경제시장에서는 역시 공급자들이 많고 경쟁을 해야 소비자가 윤택해지는 것을 느꼈습니다.

이런 정보 글들을 알고 TIGER 미국S&P500에서 ACE 미국S&P500로 자금이 대거 몰려간다면, 미래에셋자산운용에서도 분배금을 올리거나, 숨은 비용을 내릴 것으로 예상됩니다. 

 

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